El apalancamiento financiero es el uso de deuda para aumentar la capacidad de inversión y potencialmente mejorar los rendimientos de una empresa o individuo.

 

Involucra el uso de préstamos o instrumentos financieros para amplificar la exposición a activos o inversiones. Si las inversiones generan retornos mayores que el costo de la deuda, se puede lograr un beneficio adicional.

Que es el apalancamiento financiero

Sin embargo, el apalancamiento también aumenta el riesgo, ya que las pérdidas pueden ser más significativas. Es esencial gestionar cuidadosamente el apalancamiento para evitar consecuencias negativas.

3 Ejemplos para entender el apalancamiento financiero

Veamos 3 ejemplos cortos en los que podríamos hacer uso del apalancamiento financiero:

La Compra de una Casa:

Imagina que estás estudiando la posibilidad de comprar una casa. En lugar de utilizar solo tus ahorros para la compra, decides obtener una hipoteca (préstamo para la vivienda) para financiar la mayor parte de la compra.

Al hacerlo, estás utilizando apalancamiento financiero. Si el valor de la casa aumenta con el tiempo, el rendimiento de tu inversión será mayor, ya que ganarás apreciación sobre el valor total de la propiedad, incluso si solo has invertido una fracción del precio total.

Inversión en un Negocio:

Supongamos que un estudiante está interesado en iniciar un pequeño negocio. En lugar de usar únicamente sus propios ahorros, decide pedir un préstamo comercial para financiar la compra de inventario y equipos.

Si el negocio tiene éxito y genera ganancias, el estudiante podría obtener un rendimiento más alto en comparación con la inversión inicial, ya que parte de la inversión provino de la deuda.

Inversión en Acciones:

Un estudiante quiere invertir en el mercado de valores y tiene $1,000 de ahorros. En lugar de comprar acciones por el monto total, decide usar esos $1,000 como pago inicial para comprar acciones por un valor total de $5,000 utilizando un margen (un tipo de deuda en el contexto de inversiones).

Si el valor de las acciones aumenta, el estudiante puede obtener un rendimiento más significativo en comparación con su inversión inicial.